Ako zobraziť svoju kreditnú správu a kreditné skóre zdarma

Asi po niekoľkých mesiacoch počujete o ďalšom obrovskom prehľade údajov o veľkej finančnej spoločnosti a o tom, ako by ste mali skontrolovať svoje úverové správy starostlivo, aby ste sa uistili, že nič nebráni.

V týchto dňoch ste zjavne nie je ani bezpečný, ak pridáte upozornenia na podvodné informácie k úverovému výkazu alebo ich úplne zmrazíte. Niektoré z bezpečnostných postupov v týchto úverových agentúrach sú také zlé, že môžu byť ešte napadnuté aj po predchádzajúcom hacke.

Vaša najlepšia stávka je preto sledovať vaše vlastné úverové správy a skóre a uistite sa, že sa tam nič nekoná, o ktorom ešte neviete. V tomto článku vám ukážem, ako získať svoju kreditnú správu zdarma, čo môžete robiť raz ročne. Po druhé, ja vám ukážem, ako získať svoje bezplatné kreditné skóre, ktoré môžete dostať skoro na dennej báze.

Bezplatná kreditná správa

Začnime s bezplatnou kreditnou správou. Pravdepodobne ste počuli o tom, ako to urobiť teraz, keď zvážite, ako je to prvá vec, ktorú každá stránka hovorí, že by ste mali robiť po akomkoľvek porušení údajov.

AnnualCreditReport.com je jediný web, ktorý poskytuje bezplatné úverové správy. Ak nie ste na týchto stránkach, je to podvod.

Aj keď je to jediné miesto pre získanie bezplatných úverových správ, našťastie to funguje dobre. Stačí kliknúť na Požiadajte o svoje bezplatné úverové správy a postupujte podľa pokynov. Obvykle musíte z bezpečnostných dôvodov najskôr odpovedať na niektoré osobné otázky, skôr ako budete môcť pokračovať.

Potom si môžete zobraziť a prevziať úverové správy od každej z troch spoločností poskytujúcich informácie o úveroch. Je to jednoduché a ľahké a rozhodne niečo, čo by ste mali urobiť raz ročne.

Voľné úverové skóre

Teraz s úverovými skóre je to celkom iná loptička. Po prvé, je dôležité pochopiť, že existuje veľa rôznych algoritmov kreditného skóre a rôzne spoločnosti používajú rôzne.

Napríklad niektoré spoločnosti používajú skóre FICO, čo je veľmi populárne. Iná spoločnosť môže používať nástroj VantageScore, ktorý bol vytvorený z inej skupiny bánk a finančných inštitúcií.

Vaše kreditné skóre v podstate nebude nikdy rovnaké vo všetkých týchto bodovacích modeloch. Zvyčajne vidím 10 až 20 bodový rozdiel medzi rôznymi bodovacími modelmi. Ak vidíte nejaký významný rozdiel vôbec, mali by ste sa obrátiť na jednu z troch úverových agentúr.

Kreditné karty

Najlepší spôsob, ako získať svoje bezplatné kreditné skóre, je jednoducho sa prihlásiť do všetkých účtov kreditnej karty. Takmer každá spoločnosť poskytujúca kreditné karty ponúka bezplatné kreditné skóre denne, týždenne alebo mesačne.

Napríklad som sa prihlásil do môjho účtu Discover a tam bol odkaz v spodnej časti, kde som mohol vidieť svoje skóre FICO zadarmo.

Klikol som na tento odkaz a dostal som pekný graf s mojimi skóre FICO v priebehu času. Dalo mi tiež podrobnosti o tom, aké faktory momentálne ovplyvňujú moje aktuálne skóre, takže sa môžem pokúsiť podniknúť kroky, ak chcem získať vyššie kreditné skóre.

To isté platí pre svoju kreditnú kartu Citi. Ísť do Výhody kariet, Úver a ochrana účtu a potom Skóre FICO.

Citi tiež spolupracuje s FICO, ale môžete vidieť, že skóre je medzi spoločnosťami rozdielne a dokonca aj v závislosti od dňa. Väčšina spoločností kreditných kariet aktualizuje vaše skóre raz za mesiac.

Ak ste zákazníkom spoločnosti Chase, získate svoje kreditné skóre bezplatne, ak sa zaregistrujete v spoločnosti s názvom Credit Journey. Zdá sa, že je vo vlastníctve Chase, ale na to použili len iný názov.

Ak ste zákazníkom spoločnosti Capital One, zaregistrujete sa v službe Credit Wise. Aj keď je to produkt od Capital One, ktokoľvek sa môže zaregistrovať, aj keď nepoužívate Capital One. Obaja Credit Journey a Credit Wise používajú kreditové skóre VantageScore 3.0.

Ďalšie stránky a služby

Mimo podnikov s kreditnými kartami máte ďalšie spoločnosti poskytujúce finančné služby, ktoré vám poskytujú aj bezplatné kredity. Dve moje obľúbené sú Mint and Credit Karma.

Credit Karma používa VantageScore a mincovňa momentálne používa skóre FICO, ale Mint prechádza na VantageScore aj v októbri 2017. Toto skóre sa zdá byť stále viac populárne ako FICO.

Karma Karma vám dáva skóre od TransUnion a Equifax. Ak kliknete na Zobrazenie podrobností o skóre, dostanete všetky druhy detailov o kreditných faktoroch, ktoré vám pomáhajú a ubližujú. Patria sem používanie kreditných kariet, história platieb, hanlivé poznámky, úverový vek, celkové účty a tvrdé otázky. Tiež si v podstate dostať svoje plné úverové správy príliš, takže je to naozaj pekná služba, ktorá je úplne zadarmo.

Mincovňa je viac zameraná na tých, ktorí chcú spravovať všetky svoje finančné účty na jednom mieste, ale môže sa tiež použiť len na získanie kreditného skóre. Používam ho už mnoho rokov, dokonca predtým, než ho dostala spoločnosť Intuit a bolo to skvelé pre sledovanie všetkých mojích finančných informácií.

Opäť platí, že všetky vyššie uvedené stránky s bezplatným kreditným bodom vám tiež poskytujú podrobnosti o vašej kreditnej správe (otvorené / zatvorené účty, hanlivé poznámky atď.), Takže aj keď nemáte bezplatnú kreditnú správu od spoločnosti AnnualCreditReport.com, môžete do značnej miery vidieť všetko pomocou týchto stránok.

Existujú ďalšie stránky, ktoré vám môžu poskytnúť tieto informácie, ale držal by som sa týchto, pretože sú od veľkých renomovaných firiem a posledná vec, ktorú chcete urobiť, je poskytnúť osobné informácie na podvodné miesto náhodou. Dúfajme, že nebudete obeťou finančných podvodov a budete môcť zvýšiť svoje kreditné skóre. Užite si to!