Najlepšie aplikácie na zostavovanie rozpočtu a sledovanie nákladov v roku 2019

Dni agonizácie nad rovnicami vo vašom rozpočte v tabuľkovom procesore Excel skončili. Je to rok 2019 a je načase dať svoje peniaze tam, kde je vaša aplikácia. Tu sa dozviete o troch finančných aplikáciách, ktoré môžete využiť na získanie sledovania výdavkov, rozpočtu alebo obidvoch pod kontrolou:

• jasnosť
• EveryDollar
• mäta

Ale najprv vás možno zaujímalo, prečo sú tieto aplikácie užitočné a čo ich robí dnes viac uplatniteľné ako tradičné metódy.

Prečo Go Digital

Podľa ABA Banking Journal, dve tretiny Američanov uprednostňujú kanály digitálneho bankovníctva od tradičných kanálov (napr. pobočky bánk, bankomaty). V našom digitálnom veku je pravdepodobné, že sledovanie peňažných a papierových záznamov, ako sú účty a príjmy, je pre moderných spotrebiteľov menej prirodzené a viac zaťažujúce.

Ak použijete svoju kreditnú kartu na nákup tovaru v Amazone alebo dokonca v obchode s tehál a malty na ulici; ak plánujete automatické platby faktúr prostredníctvom webovej alebo mobilnej aplikácie vášho poskytovateľa služieb, nie je rozumné rozpočet a sledovanie výdavkov pomocou digitálneho nástroja?

Robí! Existuje aj niekoľko bezplatných aplikácií založených na odberoch, ktoré kodifikujú vedomosti a manuálnu prácu v oblasti rozpočtovania a sledovania nákladov, takže ich môžete ľahko dosiahnuť - vrátane Clarity, EveryDollar a Mint.

Ale ako pri dnešnej ponúkanej digitálnej službe, existujú niektoré veci, ktoré by ste mali zvážiť pri výbere technológie, ktorú používate na správu financií, pretože každá aplikácia má svoje vlastné silné a slabé stránky. Poďme sa pozrieť na to, čo každá z aplikácií, ktoré diskutujeme, prináša do tabuľky.

Jasnosť - pre webové a mobilné

Poskytovateľ: Goldman Sachs
Cena: zadarmo

Možno ste už dobre pochopili, aké sú vaše pravidelné výdavky; zaväzujete štandardnú sumu na úspory každý mesiac; viete, že pred vašou ďalšou výplatou nevynaložíte určitú sumu svojich príjmov, aby ste boli pripravení na nečakané.

Podľa všetkých noriem nemusíte potrebovať rozpočet. Čo potrebujete, je spôsob, ako sledovať svoje výdavky. Tu je miesto, kde aplikácia vyhovuje jasnosť príde.

Spoločnosť Clarity získala spoločnosť Goldman Sachs v roku 2018 pokročilý spôsob spravovania viacerých bankových účtov, účtov a iných transakcií na jednom mieste, čím vám poskytne jedinú sklenenú tabuľu, cez ktorú si môžete prezrieť svoju finančnú históriu, ako aj zistiť, kde a ako Vaše peniaze sa pohybujú pri vstupe a opustení vašich účtov. Tu je druh jasnosti, ktorý poskytuje:

• Prehľad vášho finančného stavu vrátane hotovosti, úverového dlhu a investícií
• Koľko ste strávil v posledných niekoľkých dňoch
• Nedávny tok príjmov
• Koľko ste uložili vo svojom účte Marcus z Goldman Sachs
• Koľko dní ste dostali zaplatenú sumu
• Mesačný rozpočet (neupraviteľný, viac informácií, ktoré vám pomôžu naplánovať dopredu)
• Interaktívna funkcia na preskúmanie toho, kde a ako míňate peniaze
• Grafy a grafy na vizualizáciu finančných údajov
• Opakujúce sa výdavky, ktoré vám pomôžu pochopiť, kde sa nachádzajú vaše peniaze
• Schopnosť zrušiť predplatné alebo služby, za ktoré zaplatíte
• Voľné úverové skóre! (Vždy pekný extra)
• Prehľad všetkých prepojených kreditných kariet

Môžete sa ponoriť hlbšie do väčšiny, ak nie k týmto funkciám, aby ste získali podrobnejšiu perspektívu svojich financií a urobili nejaké vážne sledovanie nákladov.

S toľkými funkciami a funkciami bude služba Clarity vyžadovať určitý čas a úsilie na pochopenie informácií, ktoré poskytuje aplikácia. Ale v porovnaní so zhromažďovaním všetkých týchto informácií ručne z viacerých zdrojov, výrazne znižuje požadovaný čas.

To je všetko skvelé. Takže, čo je nevýhoda?

Je to skoro ako keby Clarity je jej slabosťou: preťaženie informácií. Zatiaľ čo prístrojová doska Clarity je dôkladná, môže to byť veľa, čo sa vezme, čo si zvykne.

Kvôli množstvu informácií zobrazených v niekoľkých grafoch a grafoch alebo v niekoľkých miniaplikáciách - všetko na jednom mieste - je to nevyhnutné, skončíte na návšteve troch alebo štyroch špecifických častí palubnej dosky a zanedbáte zvyšok.

Ďalšou nešťastnou záležitosťou, ktorá sa zdá byť vyskytujúca v súvislosti s Clarity, je oneskorenie v prenose informácií medzi vašimi bankovými účtami a aplikáciou. Celkovo to robí slušnú prácu, ktorá vedie záznamy o finančných prostriedkoch a zobrazuje správne peňažné toky, ale vyskytli sa prípady, kedy bude mať Clarity synchronizáciu s bankovým účtom za pár dní.

Ak priamo nezaznamenávate svoje bankové účty, mohlo by to viesť k presvedčeniu, že máte viac alebo menej peňazí, ako skutočne robíte.

Napriek týmto malým upozorneniam poskytuje spoločnosť Clarity veľa možností, prečo sa vaša pozornosť zamerať na sledovanie výdavkov. Ak zaobchádzate s aplikáciou ako s nástrojom na sledovanie výdavkov, aby ste skvalitnili skôr než koordinovať finančné riadenie, výhody sú skvelé pre priemerného človeka, ktorý nemá čas alebo starostlivosť dostať sa do buriny alebo byť príliš starostlivý pri tvorbe rozpočtu.

EveryDollar - pre webové a mobilné

Poskytovateľ: Ramsey Solutions
Cena: Basic - zadarmo; Plus - 10,75 dolárov / mesiac / 129 dolárov / rok

Ste shopaholic? Bojujete s organizáciou? Možno jeden alebo obidva tieto vlastnosti spôsobujú, že je ťažké platiť účty a nakupovať potreby mesačne. Jednoduché sledovanie výdavkov vás neudrží. Potrebujete niečo, na čo by ste mali riadiť svoje kroky: rozpočet.

Potom znova, možno ste to už vyskúšali. "To nefunguje. Nemôžem sa na to držať, "hovoríte. Nie si sám. Výskum Gallup zistil, že iba jeden z troch Američanov má dlhodobý rozpočet.

Ale s aplikáciou ako EveryDollar, rozpočtovanie môže byť zjednodušené, dokonca aj príjemné si myslíte alebo nie, čo vás môže dostať do takmer 33% Američanov, ktorí usilovne plánujú svoje financie. Čoskoro budete kopať zlé návyky nadmerného čerpania a sledovať, ako vaše úspory rastú.

EveryDollar je ideálny pre každého, kto je nový na vytváranie rozpočtu, ale je to tiež skvelý nástroj pre Excel profesionálov, ktorí chcú detaily. Poskytuje šablónovaný rozpočet, ktorý je dostatočne šikovný na to, aby si zapamätal opakujúce sa výdavky a každý mesiac ich vkladal, plus vypočítať zvýšenie alebo zníženie úspor, investícií a dlhu na základe vstupných hodnôt. Navyše môžete upraviť šablónu tak, aby zahŕňala viac jedinečných rozpočtových položiek, ktoré ešte nie sú predvolené.

V podstate EveryDollar odvádza Excel rovnice a bunky a dáva ich za moderné rozhranie, ktoré je pre každého ľahké pochopiť. Krása aplikácie je všetko, čo musíte urobiť, je bod a kliknite a zadajte vstupy dát.

Pokiaľ ide o funkciu vytvárania rozpočtových prostriedkov, čo je dobré pre EveryDollar, je to viac ako nástroj - je to vedomostná základňa. Vyvinutý spoločnosťou menovitej finančnej guru Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar stelesňuje všetky najlepšie postupy z dlhoročných skúseností Ramseyho v oblasti finančného plánovania a rozpočtovania.

V sekcii Baby Steps aplikácie EveryDollar poskytuje vizuálnu, postupnú cestu cieľov, ktoré môžete sledovať, počnúc Baby Step 1, Emergency Fund a končiac Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Znovu je aplikácia dostatočne inteligentná, aby sledovala, kde ste na tejto ceste, na základe toho, čo spracováva z vášho rozpočtu.

To znamená, že akonáhle dosiahnete cieľ úspor pre núdzový fond v Baby Step 1, EveryDollar vás automaticky presunie dopredu na Baby Step 2, vyplatiť všetok dlh pomocou dlhovej snehovej gule. Navyše sú tu zahrnuté tipy pre každý krok, aby sa vaša cesta k finančnému blahu trochu uľahčila.

Presunutím hlbšie do tejto myšlienky, že EveryDollar je viac ako len rozpočet a tiež vedomostná základňa, tretia funkcia ponúka nástroje, ktoré vám pomôžu nájsť miestnych poskytovateľov poistenia, daňových služieb, odchodov do dôchodku a investovania a nákupu a predaja domov.

Čo je skvelé pre EveryDollar, je pokročilá, ale intuitívna rozpočtová funkcia s obrovským plusom ako vedomostná základňa, ktorá vás vedie k finančnému zabezpečeniu, a nie jednoducho nechávať, aby ste si to vymýšľali sami. Takže, čo je nevýhoda?

Niečo tak jednoduché ako sledovanie výdavkov skončí tým, že vás navyše stávame, ak ho chcete. Len na pripojenie vašich bankových účtov a kreditných kariet, ako aj na získanie podpory vám bude stáť 10,75 dolárov mesačne alebo 129 dolárov ročne a nie pre hĺbku a šírku sledovania výdavkov, ktoré dostanete s Clarity zadarmo.

Potom opäť zvýšite svoje členstvo v službe Plus s aplikáciou EveryDollar, ak by ste radšej nechali dve aplikácie - jednu na sledovanie výdavkov, jednu na rozpočet - a radšej by si udržali všetko, čo sa nachádza v centrálnej polohe v jednej veľmi inteligentnej a ľahko použiteľnej aplikácii, pochopiť aplikáciu.

Mincovňa - pre webové a mobilné

Poskytovateľ: Intuit
Cena: zadarmo

Keď sa ponoríte do praxe digitálneho riadenia financií, rýchlo pochopíte, že veľa z procesu je vecou preferencie, pokiaľ ide o to, ako pohodlné ste s robustnosťou alebo nedostatkom, nástroj ponúka.

Ak však hľadáte najnovšiu aplikáciu typu "všetko v jednom", ktorá vám umožní spravovať rozpočet a sledovanie výdavkov, môže byť ťažké nájsť niečo konkurencieschopné mäta.

Mincovňa ponúka všetko, čo Clarity a EveryDollar robia vo svojej vlastnej vôni, od sledovania výdavkov až po zostavovanie rozpočtu na kreditnú kontrolu. Na hlavnom paneli prehľadov získate pekné zobrazenie:

• účty
• bankovky
• Kreditné skóre
• Vytvorte rozpočty
• Ciele
• Finančné trendy
• investície
• Spôsoby, ako ušetriť

Ale rovnako ako v prípade Clarity, je tu veľa, čo sa dá vykopať. Čo je iný, je to, že Mäta je robustnejšia, keď začnete kopať. Všeobecne platí, že mincovňa je oveľa podrobnejšie ako dve ďalšie aplikácie, ktoré sme tu pokryli, ale výrobcovia v spoločnosti Intuit si tiež uvedomujú ľudí, ktorí nemajú čas začleniť sa a pochopiť túto úroveň detailov a uprednostniť vyššiu úroveň s určitým smerom.

Tu sú niektoré príklady funkcií Mint ponuky:

transakcie

Nástroj pre transakcie je fantastický, pretože napodobňuje to, čo by ste v banke mohli vidieť, čo znamená, že sa nemusíte obávať, aby ste sa zvykli na iné rozloženie alebo proces rolovania cez výdavky. Jedinečnou vlastnosťou je možnosť označiť (tj označiť) transakcie, aby ich zoskupili do kategórií, čo im uľahčuje hľadanie a analýzu z vyššej úrovne.

bankovky

Mincovňa vám poskytuje jednoduchý prehľad účtov splatných každý mesiac, ako aj hotovosť, dostupný kredit a platby, ktoré ste vykonali. Jedinečnou funkciou je kalendár fakturácie, ktorý vám umožní kliknúť na dátumy, aby ste videli, či sú účty zaplatené, alebo či chcete pridať faktúry, ktoré chcete dostávať, aby ste mohli platiť v konkrétnych termínoch.

rozpočty

Zatiaľ čo nástroj pre rozpočet Mint je vyspelý, EveryDollar sa zdá ľahšie prechádzať a spravovať. To by mohlo byť oblasť, na ktorú by sa mala zlepšiť mincovňa. Nie je príliš zložité o tejto funkcii, ale rozloženie a proces správy vecí nie sú tak intuitívne, ako by mohli byť.

Ciele

Je to zábavný nástroj, ktorý je porovnateľný s Detskými krokmi EveryDollar, ale možno ešte robustnejší. Rozdiel je v obsahu. Na rozdiel od aplikácie EveryDollar, funkcia Mint ponúka niekoľko kalkulačiek, ktoré vám pomôžu určiť, ako dosiahnuť splácanie dlhov z kreditných kariet, šetrenie v prípade núdze, nákup nového auta a veľa, oveľa viac.

Pozrite si svoje finančné trendy

Tu môžete vytvárať grafy na vizualizáciu financií. Na rozdiel od Clarity máte viac možností prispôsobenia vo výdavkoch, príjmoch, čistom príjme, majetku, dlhoch a čistej hodnote, ktoré vám pomôžu lepšie pochopiť všetko. Ak to znie ako veľa, nebojte sa, mincovňa ponúka návrhy na grafy, ktoré skúšajú, vediac, že ​​nie každý bude mať čas na analýzu 50 rôznych vizuálnych.

Spôsoby, ako ušetriť

Tu je ďalší zábavný nástroj, ktorý Vám ponúka Mint, ktorý vám umožní prehliadať ostatné finančné produkty - kreditné karty, kontrolné a úsporné účty, 401k prevrátenia, IRA a ďalšie - aby ste videli, kde môžete získať to najlepšie. Je to len ďalší spôsob, akým sa mincovňa snaží pomôcť vám byť múdrejšími svojimi finančnými prostriedkami.

Ale majte na pamäti, že aby ste boli takí inteligentní, ako Mincovňa vám umožňuje byť so svojimi financiami, musíte byť ochotní ušetriť čas a úsilie.

záver

jasnosť je zadarmo a poskytuje informácie, ktoré verí, že priemerná osoba potrebuje zmierniť proces sledovania výdavkov. Trvá to trochu zvyknutí si a trochu pozornosti, ale môže zlepšiť vaše finančné riadenie centrálnym umiestnením všetkých vašich peňažných tokov.

EveryDollar má schopnosti rozpočtu programu Excel a balí ich do intuitívneho a inteligentného rozhrania, ktoré skrýva väčšinu starostlivej práce potrebnej na koordináciu rozpočtu. Ale ak chcete sledovanie výdavkov, musíte za to zaplatiť.

mäta spája tie najlepšie z rozpočtovania a sledovania výdavkov, aby ponúkol šírku a hĺbku vnímania, aby pomohol ľuďom v každom štádiu pochopenia ich financií. Ak skutočne chcete celý balík a nechcete platiť desetinu, mincovňa je splnená. Ale nemôžete očakávať, že si z toho dostanete veľkú hodnotu, ak nebudete stráviť niekoľko dní v týždni ponoriť sa do všetkého, čo ponúka.

Rozhodovanie o tom, ktorá aplikácia je pre vás správna, sa dá uprednostniť a pochopiť, akú úroveň vedenia potrebujete na to, aby ste zostali na ceste.

Aplikácia ako najvyššia úroveň ako Clarity vám pravdu povie, čo už viete, alebo by vám aplikácia ako Mincovňa mohla práve prekonať. Naším odporúčaním je zbaliť si rukávy a vyskúšať si každú aplikáciu pre seba. Akonáhle sa vám podarí nájsť, budete pripravení začať spravovať peniaze šikovnejšie v digitálnom veku.