Chip Kreditné karty prichádzajú do USA Tu je to, čo potrebujete vedieť

Po rokoch používania v iných krajinách po celom svete prichádzajú kreditné karty s čipmi do USA. Kreditné karty s magnetickými prúžkami sa postupne zrušia pred termínom 1. október 2015.

Ak máte kreditnú kartu, pravdepodobne čoskoro dostanete náhradu s čipom. Celá krajina nebude do 1. októbra prejsť na čipové karty, ale maloobchodníci a banky, ktoré nie sú, budú mať väčšiu finančnú zodpovednosť.

Ako používať čipovú kartu

Ak chcete použiť kreditnú kartu s čipmi, vložte ju do dolnej časti platobného terminálu a ponechajte ho tam počas trvania transakcie. Dôležité je, že karta musí zostať v čítačke, kým sa transakcia nedokončí, ale nepretiekne ako magnetický prúžok.

Zatiaľ čo sa stretnete s platobnými terminálmi s podporou magnetického prúžku a čipu na moderných kreditných kartách, nemusíte nevyhnutne len používať magnetický prúžok. Pokúste sa prejsť cez kartu s čipmi na takýchto termináloch a pravdepodobne budete musieť vložiť kartu a zaplatiť čipovou metódou.

Základy karty EMV

Kreditné karty s čipmi používajú štandard EMV, čo znamená "Europay, Mastercard a Visa." EMV je globálny štandard, ktorý umožňuje čipové karty spolupracovať v systémoch predajných miest a automatizovaných bankových strojoch. (Napriek názvu sa tiež zúčastňujú spoločnosti American Express a Discover.)

Vedzte, že starý magnetický prúžok nenájde kdekoľvek čoskoro. Čipová kreditná karta má čip EMV, ako aj magnetický prúžok. Ak sa niekedy ocitnete niekde, že akceptuje iba magnetické prúžky - či už v USA alebo kdekoľvek inde na svete - stále budete môcť používať vašu kartu.

Magnetický prúžok možno ľahko klonovať tým, že ho pretiahnete a dáta magnetických pásov sa dajú kopírovať na inú kartu a použiť na podvodné nákupy. Čipová karta funguje inak - má malý počítačový čip. Keď je čipová karta vložená do platobného terminálu, vytvorí sa jednorazový kód transakcie, ktorý sa dá použiť iba raz. Inými slovami, čipy sa nedajú duplikovať tak ľahko ako magnetické prúžky. Akékoľvek údaje o platbe budú uložené s jednorazovým kódom. Keby USA predtým prešiel na čipové karty, katastrofálne porušenie Targetu mohlo byť odvrátené. Všetky tieto informácie o úhrade kreditných kariet by neboli pre zločincov také užitočné.

Odchod zodpovednosti z 1. októbra

Americké banky vydávajú čipové karty za posledný rok pred termínom 1. októbra 2015. Po tomto dátume sa uskutoční "zmena záväzku". Všetci predajcovia, ktorí sa rozhodnú prijímať platby prostredníctvom magnetického prúžku čipovej karty, môžu naďalej robiť, ale budú akceptovať zodpovednosť za akékoľvek podvodné nákupy. Akékoľvek vydavatelia platobných kariet (to znamená banky, ktoré vydávajú kreditné karty Visa a Mastercard, napríklad), ktoré nevydávajú kreditné karty EMV, budú na háku aj za akékoľvek podvodné nákupy.

V skutočnosti Visa a Mastercard hovoria bankám a maloobchodníkom, že môžu naďalej používať starý systém na vlastné finančné riziko. Nie všetci budú preradení do 1. októbra, ale všetci, ktorí nie sú, budú preberať ďalšiu zodpovednosť - to ich povzbudí k migrácii čo najskôr.

To neovplyvňuje vašu osobnú zodpovednosť - ak Vaša banka pred 1. októbrom nevydá kreditnú kartu s kódom PIN, prevzia zodpovednosť. To je ich problém, nie váš. Tieto podrobnosti sú medzi predajcami, bankami, Visa a Mastercard. Vysvetľujú však, prečo sa čipové karty dostanú tak rýchlo.

Chip a PIN vs Chip a podpis

Mnoho ďalších krajín prešlo z transakcií s magnetickými pásmi na systém "chip-and-PIN". Vložíte čipovú kartu do spodnej časti platobného terminálu a zadajte na terminál číselný kód PIN, aby ste sa overili. Je to trochu ako platba s debetnou kartou a PIN - žiadny podpis nie je potrebný.

USA však do veľkej miery prejdú na systém "čipov a podpisov". Teraz vložíte čipovú kartu do spodnej časti platobného terminálu a potom budete musieť podpísať svoj podpis - rovnako ako dnes so štandardnou kreditnou kartou.

Ako všetci vieme, podpisy kreditných kariet nie sú vôbec bezpečné - len málo ľudí skontrolovalo, či sa podpis zhoduje s tým, ktorý sa objaví na zadnej strane karty. Ak niekto zadrží vašu kartu s čipmi a podpismi, môže ju ešte použiť na uskutočnenie nákupu na čipovom termináli. Nepríjemne, tieto čipové a podpisové karty nemusia byť nevyhnutne kompatibilné s EMV systémami v iných krajinách, kde sa očakávajú čipové a PIN karty.

Jeden vydavateľ kreditnej karty vysvetlil, prečo bol čip a podpis prijatý prostredníctvom čipu a PIN:

"Naozaj si nemyslíme, že môžeme Američanov naučiť robiť dve veci naraz. Takže začneme s tým, ako ich naučiť ako sa ponoriť, a ak máme ďalšiu povodňovú udalosť, ako je porušenie cieľa a spotrebitelia začnú hádať o PIN, potom budeme upravovať. "

Systém čipu a PIN by vyžadoval, aby si zákazníci pamätali kód PIN pre každú z ich kreditných kariet. Pôvodný prechod na čipové karty v USA nevyžaduje novú verifikačnú metódu - len nový spôsob použitia karty na platobných termináloch a rovnaký starý podpis.

Zatiaľ čo maloobchodníci pravdepodobne uprednostnia čip a PIN, banky nechcú používať čip a PIN. Keď kartu vložíte do bankomatu na výber peňazí, musíte zadať kód PIN. Ak ide o ten istý kód PIN, ktorý neustále zadávate pri používaní karty, je ľahšie odposluch a snímanie. Ak je kód PIN niečo, čo zadáte iba v bankomatoch, pretože pri väčšine platieb používate podpis, ktorý chráni banky pred podvodnými bankomatmi.

Karty EMV nevylučujú podvody

Čipové karty nevylučujú problém podvodu. Najmä tieto karty majú stále čísla, dátumy vypršania platnosti a trojmiestne kódy na chrbte. Niekto by mohol skopírovať tieto informácie a použiť ich na online nakupovanie. Karta s čipmi a podpismi by mohla byť použitá v mieste predaja spolu s falošným podpisom. Magnetický prúžok sa dá stále používať starým spôsobom na mnohých termináloch po celom svete.

Ale aj keď čipové karty nevylučujú všetky podvody, budú sťažovať podvody. To tiež pomôže zabrániť tomu, aby sa budúce porušenia platobných systémov - napríklad tie, ktoré sa stali v Target - zhoršili.

Niektoré karty vybavené čipmi môžu tiež podporovať bezkontaktné platby pomocou služby NFC. Táto funkcia "tap-to-pay" funguje podobne, ako by ste platili s Apple Pay alebo Peňaženkou Google na smartphone - klepnite na kartu na čítačke. NFC platby, ako sú tieto, nevyžadujú podpis ani PIN, takže pracujú iba na malé, lacné nákupy.