Ako zobraziť (a monitorovať) svoj kreditný prehľad zadarmo

Ak pravidelne sledujete svoj kreditný výkaz, všimnete si, keď zlodeji totožnosti otvárajú účty vo vašom mene a ak sú uvedené chyby, ktoré by mohli v budúcnosti spôsobiť problémy. Tu je postup ako to urobiť zadarmo.

Americké zákony vás oprávňujú na bezplatnú ročnú správu o úveroch priamo od každej agentúry, ale budete musieť ísť aj inde, ak chcete získať svoju kreditnú správu častejšie. Nebojte sa, je to stále zadarmo.

Základy prehľadu o kreditoch

Existuje niekoľko agentúr na vykazovanie úverov. "Veľké tri" v USA sú spoločnosti Equifax, TransUnion a Experian. Keď žiadate o úver - napríklad kreditnú kartu, pôžičku alebo hypotéku - veriteľ vytiahne kópiu vašej úverovej správy od jednej alebo viacerých týchto agentúr. Záleží na veriteľovi, ktorú agentúru používajú.

Tieto úverové prehľady majú zvyčajne na nich hlásené rovnaké účty. Ak máte napríklad dve kreditné karty a auto požičiavanie, mali by ste vidieť tieto tri účty vo všetkých troch prehľadoch. Ak však žiadate o hypotéku, uvidíte iba otázku o banke (alebo "pull"), ktorá sa zobrazí na ktorejkoľvek úverovej správe, na ktorú sa obrátili.

Zatiaľ čo správy by mali zvyčajne zobrazovať rovnaké informácie, je dobré skontrolovať všetky tri, aby ste zabezpečili, že informácie sú správne.

Upozorňujeme, že zatiaľ čo tieto služby vám ukážu "kreditné skóre", tieto úverové skóre sú vlastne docela zložitou témou. Úverová spravodajská agentúra spravidla hlási surové údaje - napríklad zoznam vašich účtov, použitie, úverové limity a históriu platieb - a veritelia ju môžu spustiť prostredníctvom viacerých modelov, aby získali početné skóre, ktoré používajú.

Pre TransUnion a Equifax používajte kredity Karma

Na bezplatnej webovej stránke Credit Karma sa zobrazujú údaje z prehľadov Equifax aj TransUnion. Majú tiež k dispozícii bezplatné aplikácie pre iPhone a Android.

Po vytvorení bezplatného účtu sa môžete prihlásiť na webovú lokalitu a kliknúť na položku Môj prehľad> Podrobnosti o skóre> Kreditový prehľad a zobraziť tak svoj prehľad TransUnion alebo Equifax. Prepínajte medzi dvoma v hornej časti stránky. V aplikácii sú oba zostavy priamo v hornej časti hlavnej stránky.

Ak máte problém s niečím tu, môžete kliknúť na účet a získať ďalšie informácie o tom, ako spochybniť chybu.

Kreditová karma vám umožňuje zobrazovať aktualizované informácie každých sedem dní, aby ste vždy videli novú kópiu vašej kreditnej správy. Takisto vám pošlú upozornenia na e-maily, keď sa na vašom výkaze zobrazí nový účet, alebo ak zistí nejakú zmenu. Takže ak zlodej identity kradne vaše informácie a otvorí nový účet vo vašom mene, dostanete čoskoro heads-up. Tiež vás môžu upozorniť, ak zistí, že vaša e-mailová adresa bola vystavená porušovaniu verejných údajov inej spoločnosti.

Ak chcete to prispôsobiť, kliknite na stránke Profil a nastavenia> Komunikácia a sledovanie na stránke Credit Karma (alebo kliknite na ikonu Nastavenia v aplikácii). Zabezpečte, aby sa za účelom získania e-mailov zaškrtli možnosť "Monitorovanie kreditov".

Upozorňujeme, že zatiaľ čo Credit Karma zobrazuje čísla kreditných bodov, toto skóre sa vypočítava pomocou modelu VantageScore. Väčšina veriteľov skutočne používa model skóre FICO - a existujú aj iné modely skóre FICO používané pre rôzne typy úverov - takže skutočné číselné skóre, ktoré váš veriteľ vidí, bude iný.

Táto služba je úplne zadarmo. Kreditná Karma zarába peniaze pomocou vášho kreditného skóre, aby vám odporučila kreditné karty a pôžičky, o ktoré by ste mohli požiadať. Ale nikdy sa tu nemusíte uchádzať o nič.

Pre Experian použite FreeCreditScore.com

Experian neposkytuje svoje údaje o službe Credit Karma, ale prevádzkuje svoje vlastné webové stránky o bezplatnom kreditnom skóre. FreeCreditScore.com vlastní spoločnosť Experian a funguje podobne ako Credit Karma. Aplikácie pre iPhone a Android sú tiež k dispozícii.

Výstraha: Experian sa pokúša využiť túto bezplatnú službu na upsell. Chcú predať funkcie ako aktualizovaný prehľad každý deň a schopnosť vidieť všetky tri úverové správy na jednom mieste. Nemusíte však minúť žiadne peniaze na používanie tejto služby. Len opatrne, čo kliknete.

Akonáhle sa zaregistrujete zadarmo, môžete si prezrieť svoju kreditnú správu a skóre FICO. Kliknutím na položku Prehľady a výsledky> Kreditové prehľady> Experian ju zobrazíte.

Webová stránka služby FreeCreditScore.com vám ukáže novú správu o kreditoch Experian každých 30 dní. Je to menej výhodné ako 7-dňové okno služby Credit Karma, ale je oveľa výhodnejšie, než raz za rok požadovať bezplatnú správu o zápočte od samotných spravodajských agentúr.

Rovnako ako v službe Credit Karma, služba Experian vám pošle e-mail vždy, keď si všimne zmenu vašej kreditnej správy, napríklad nový účet, ktorý bol otvorený a nahlasovaný vo vašom mene. To vám dáva heads-up, ak zlodej identity otvorí účet vo vašom mene. Ak chcete zobraziť zoznam posledných upozornení, môžete kliknúť na položku Upozornenia na úver.

Mnoho bánk a spoločností z kreditných kariet rozvíja svoje vlastné podobné nástroje, ako napríklad Chase's Credit Journey a Credit One. Tieto služby však vo všeobecnosti pristupujú k údajom o jednej úverovej agentúre. Kombinácia Credit Karma a FreeCreditScore.com vám poskytuje voľný prístup k všetkým trom správam.

Image Credit: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com